Компенсация GAP − отказ в выплате компенсации

Каждый владелец автомобиля, купленного в салоне или взятого в лизинг, наверняка сталкивался с таким видом страхования, как GAP. Это хорошее решение, благодаря которому можно защитить себя от ситуации, когда новый автомобиль будет сильно поврежден или украден, а нам придется продолжать выплачивать рассрочку. Тем не менее, к сожалению, бывают ситуации, когда страховщики отказываются выплачивать компенсацию по GAP.

GAP-страхование

GAP − это Guaranteed Asset Protection. Как следует из названия, страховка обеспечивает покрытие на случай, если наш автомобиль утратит стоимость в результате аварии или будет украден. Страховка ОС или АС не может нам гарантировать, что при наступлении страхового случая мы получим сумму, которая позволит нам полностью избавиться от взносов по автокредиту. Чтобы исключить ситуацию, когда владелец автомобиля остался без машины, но с обязательствами по выплате, недавно было создано GAP-страхование. Теоретически, заключение этого страхового договора должно быть гарантией того, что мы получим дополнительную сумму денежных средств, которая позволит нам, в случае несчастья, быстро погасить взятые взносы. Однако, как показывает практика, ситуации бывают разные, и у многих людей часто возникают проблемы с получением причитающейся им компенсации от GAP.

Виды GAP-страхования

Важно отметить, что существует несколько типов GAP-страхования. Самым популярным из них является GAP fakturowy. Он предполагает, что страховщик выплатит нам разницу между полученной нами компенсацией OC или AC и первоначальной стоимостью автомобиля. Это связано с тем, что, совершенно очевидно, через несколько лет стоимость нашего автомобиля обязательно снизится. Если после этого времени он будет украден или полностью утрачен, наша компенсация будет рассчитана на основе его текущей рыночной стоимости. Invoice GAP предназначен для компенсации понесенных нами в результате этого убытков путем выплаты разницы между фактурной стоимостью и стоимостью на дату повреждения.

Очень популярным вариантом является GAP indeksowy. Он предполагает, что страховщик выплатит нам до 30% от первоначальной стоимости автомобиля. Например, предположим, что у нас есть автомобиль с первоначальной стоимостью 70 000 злотых, и он попадает в аварию во время нашего использования. Подписав со страховщиком GAP indeksowy, мы сможем получить от него дополнительную компенсацию в размере 21 000 злотых.

Кроме того, следует выделить GAP finansowу. Это самый бюджетный вариант. Он предполагает, что страховщик доплатит нам сумму, которая останется для полного погашения автокредита. Таким образом, получив определенную сумму от возмещения OC или AC, мы можем рассчитывать на дополнительные средства от финансового страхования GAP, которых в совокупности будет достаточно для покрытия всей стоимости кредита или лизинга.

Условия страхования GAP

Как и в большинстве договоров со страховщиками, его условия во многом зависят от OWU (Общих правил и условий страхования). Однако одним из основных условий для того, чтобы автомобиль подпадал под этот вид страхования, является его возраст. Страхование GAP в подавляющем большинстве случаев распространяется на новые автомобили, в некоторых случаях − также на подержанные автомобили, но не старше нескольких лет. Также следует отметить, что все транспортные средства, доступные для лизинга, могут быть покрыты страхованием GAP. К таким транспортным средствам относятся: грузовики, мотоциклы, сельскохозяйственные машины. При этом исключением являются раритетные автомобили, автомобили VIP-класса и предназначенные для специальных целей.

Стоит отметить, что для заключения договора страхования GAP необходимо дополнительно иметь оплаченный договор AC, в котором также будет предусмотрена компенсация за такие ситуации, как полное уничтожение или угон транспортного средства. Обычно страховщики оговаривают, что застрахованное транспортное средство не может превышать указанную фактурную стоимость. А некоторые страховые агенты указывают в условиях договора максимальный срок использования транспортного средства или минимальное количество взносов, которые еще предстоит выплатить по лизингу. Это означает, что некоторые страховщики не будут подписывать договор, если, например, до окончания срока аренды осталось менее 12 месяцев.

Когда страховщик может отказать в выплате компенсации по GAP?

Бывают ситуации, когда страховщик может отказать в выплате по претензии GAP, даже если у нас с ним заключен договор. Все ситуации, предусматривающие отказ, указаны в договорном документе, который мы подписали. Это могут быть такие ситуации, как:

• ущерб из-за несчастного случая, произошедшего в результате участия в ралли, соревнованиях, гонках или оказания курьерских услуг;
• ущерб, возникший до вступления страховки в силу;
• ущерб, возникший из-за нахождения водителя под воздействием алкоголя или других веществ, а также если мы скрылись с места происшествия;
• ущерб, возникший в результате того, что автомобилем управляло лицо, не имеющее на это права;
• ущерб, возникший из-за того, что мы недостаточно позаботились о безопасности транспортного средства, например, не поставили автомобиль на ручник, не вытащили ключи и т.д. (т.е. ущерб возник из-за так называемой грубой небрежности).

Отказ в выплате по претензии GAP − что делать?

Мы должны помнить, что в любой ситуации у нас есть право обжаловать решение страховщика. Теоретически, мы должны сделать это как можно скорее, чтобы как можно быстрее разрешить ситуацию. Однако стоит знать, что у нас есть относительно большой срок для подготовки такого письма, так как обычно на это дается целых три календарных года с момента отказа в удовлетворении требования GAP.

Если вы считаете, что ваш страховщик OC/AC GAP обошелся с вами несправедливо − еще ничего не потеряно. Вы всегда можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией, чтобы узнать, какие решения будут наилучшими в вашей ситуации.